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反洗钱知识一点通

2019-03-12 10:45

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什么是洗钱?

洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法、手段把它变成看似合法资金的行为和过程,主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

清洗以下犯罪所得及产生的收益将构成洗钱罪:

1.毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪

2.恐怖活动犯罪、走私犯罪

3.贪污贿赂犯罪

4.破坏金融管理秩序犯罪

5.金融诈骗犯罪所得及所产生的收益

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洗钱的过程

浸泡——放置阶段:主要是将犯罪所得的现金转换成便于控制和不易被怀疑的形式;

核心——离析阶段:通过复杂的金融交易,将犯罪所得与其来源相分离,混淆查账线索和隐藏罪犯身份;

甩干——归并阶段:将分散的犯罪所得与合法财产融为一体,为犯罪所得提供合法的表面掩饰。

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什么是反洗钱

反洗钱指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

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反洗钱三大支柱

第一支柱:客户身份识别

 

1.金融机构与客户建立、变更、终止业务关系时,应按规定对客户身份进行识别;

2.金融机构在与客户业务关系存续期间,应持续的关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况,并及时提示客户更新资料信息;特定情况下,还应重新识别客户;

3.金融机构除核对客户身份证件等基本信息外,还可采取要求客户补充其他身份资料或身份证明文件,回访客户、实地查访或者向公安、工商行政管理部门核实等措施识别客户身份。

第二支柱:大额和可疑交易报告

 

1.当客户的金融交易达到一定的金额时,金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

2.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大小,应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。

第三支柱:客户资料和交易记录保存

 

金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则,妥善保存客户身份资料和交易记录,确保能足以重现每项交易,以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
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